תפריט
טיפול בחובות
לא סוגר את החודש ? קיבלת מכתב התראה לפני נקיטת הליכים ? נפתח לך תיק הוצאה לפועל ? החשבון שלך הוגבל ?
אתה לא לבד – לאחד מתוך 17 אנשים בישראל יש תיק הוצאה לפועל. 1,989,263 תיקים פתוחים בהוצאה לפועל. בשנת 2022 לבדה נפתחו כ-300,000 תיקים. אוכלוסיית החייבים בישראל גדולה יותר מאוכלוסיית תל אביב , העיר השנייה בגודלה בישראל.
משרדנו מתמחה בטיפול בחובות ואנו מלווים לקוחות החל משלב ההתראה בטרם נקיטת הליכים משפטיים תוך ניהול משא ומתן מחוץ לארכאות המשפטיות, ועד לשיקום חייבים שפתוחים כנגדם עשרות תיקי הוצאה לפועל בסכמים של מאות ואף מליוני שקלים: חייבים שחשבונם הוגבל, חייבים שמשכורת עוקלה וכאלו שנכסיהם עומדים לכינוס נכסים בטווח הזמן המיידי.
חשוב לדעת: הבטחות להסרת הגבלות בתוך 24 שעות, סגירת חובות בתוך 24 שעות, הבטחות למחיקת חובות בתוך 24 שעות, לרוב אינן ברות מימוש.
אין פתרון קסום אחד וכל מקרה מצריך גישה פרטנית בהתאם לסיווג החוב אל מול נתוני הלקוח.
פריסת חוב בהוצאה לפועל "צו תשלומים" – לחייבים בתיק יחיד או מספר תיקים מועט
תנאי בסיסי: הודאה בחוב, יכולת לעמוד בפריסה החודשית שתקבע.
עיקרי המסלול:
1. פריסת החוב שהיא מעין “קבלת אשראי” גם במצב שבו החייב לא יכול לקבל עוד הלוואות.
2. הסדרת החוב נעשית בהתחשב במצבו הכלכלי של החייב, לא נדרש הסכמת הזוכה.
פריסת החוב תיעשה בהתאם לשיקול דעת רשם ההוצאה לפועל לאחר בירור מצבו הכלכלי של החייב.
3. פריסת החוב עד 36 תשלומים חודשיים, בתיקים עם חוב נמוך מ – 100,000 ₪.
במקרים חריגים ניתן לפרסות את החוב עד 72 תשלומים חודשיים.
4. פריסת החוב עד 48 תשלומים חודשיים, בתיקים עם חוב גבוה מ – 100,000 ₪.
במקרים חריגים ניתן לפרסות את החוב עד 84 תשלומים חודשיים.
5. ביטול עיקול חשבון עו”ש וביטול עיקול משכורת.
עם הפקדת התשלום הראשון ע”פ צו שיקבע, כפוף לשיקול דעת הרשם בתיק.
6. הכרה בחייב “כחייב משלם” – הנחה של 25% בריבית השוטפת.
בכפוף להגשת בקשה ובהתאם לתנאי החוק, הטבות נוספות: מניעה או ביטול עיקול חשבון עובר ושב, מניעה או ביטול עיקול משכורת,
מניעה או ביטול עיקול מיטלטלין ומניעה או ביטול מימוש רכב שעוקל ברישום.
7. ביטול הגבלות הוטלו על החייב.
בכפוף לשיקול דעת הרשם ובהתחשב בגובה החוב, מספר תשלומים ששולמו, התנהלות החייב ועוד.
חסרונות:
1. נכסים כגון: כלי רכב, זכויות, תוכנוית חיסכון, קרן השתלמות, פיצויים ויתרות זכות אצל צדדים שלישיים אינם מוגנים באופן אוטומטי בפני עיקול ו/או מימוש.
2. הזוכה רשאי להגיש בקשה לבירור כלכלי בעניין החייב, פעולה שעלולה לאלץ את החייב לגלות מידע על אודות הכנסותיו, הוצאותיו ונכסיו.
3. החוב משולם במלואו ונושא ריבית והצמדה.
4. התיק מופיע בדוח נתוני אשראי, BDI ועשוי להשפיע עליו באופן שלילי.
איחוד תיקים בהוצאה לפועל "תיק 3%" – לחייבים בעלי מספר רב של תיקים
תנאי בסיסי: הודאה בחובות, יכולת לעמוד בפריסה החודשית שתקבע.
היתרונות זהים כבפריסת חוב בהוצאה לפועל באמצעות “צו תשלומים”, למעט הגבלות ובנוסף:
1. פריסת החוב שהיא מעין “קבלת אשראי” גם במצב שבו החייב לא יכול לקבל עוד הלוואות.
2. הסדרת החוב נעשית בהתחשב במצבו הכלכלי של החייב, לא נדרש הסכמת הזוכים
פריסת החוב תיעשה בהתאם לשיקול דעת רשם ההוצאה לפועל לאחר בירור מצבו הכלכלי של החייב.
3. פריסת החוב עד 24 תשלומים חודשיים, כשסך החוב נמוך מ – 20,000 ₪.
4. פריסת החוב עד 36 תשלומים חודשיים, כשסך החוב גבוה מ – 20,000 ₪ אך נמוך מ – 100,000 ₪.
5. פריסת החוב עד 48 תשלומים חודשיים, בתיקים עם חוב גבוה מ – 100,000 ₪.
6. במקרים חריגים ניתן לפרוס את התשלומים לתקופה ארוכה יותר אולם אז צפוי החייב להיות מוכרז כ-“חייב מוגבל באמצעים”.
7. ביטול עיקול חשבון עו”ש וביטול עיקול משכורת.
8. הכרה בחייב “כחייב משלם” – הנחה של 25% בריבית השוטפת.
חסרונות זהים כבפריסת חוב בהוצאה לפועל באמצעות “צו תשלומים” ובנוסף:
1. איסור על תשלום פרטני לזוכים.
2. הטלת הגבלות על החייב.
3. פעולות יזומות לעיקול ו/או מימוש נכסי החייב.
הטעות הנפוצה היא שחייבים מנסים את מזלם בהגשת בקשות באופן עצמאי ללא היוועצות עם עו”ד בתחום. במקרים רבים, התוצאה היא גובה צו תשלומים שאינו מתאים לחייב או דחיית בקשת החייב.
בנוסף, בטרם הגשת בקשות מסוג זה, מומלץ לבחון את קרנות וריביות החוב בתיקים הפרטניים ע”מ לבחון כדאיות הפריסה המבוקשת והצפי לפירעון סופי של החוב בעתיד. צו תשלומים חודשי נמוך לא תמיד משרת את האינטרסים של החייב ! ולעיתים אף אינו מביא לפירעון החוב בזמן סביר ולעיתי עלול להנציח את החוב.
הסדר חוב פרטני אל מול הזוכה – לפני או אחרי פתיחת תיק הוצאה לפועל
תנאי בסיסי: הודאה בחוב, יכולת לקיים את ההסדר על תנאיו.
לצד היתרונות והחסרונות של הסדרת חובות בהוצאה לפועל, במקרים רבים כדאי לבחון פנייה לזוכה במטרה להסדיר את החוב על דרך של משא ומתן באופן המקובל והמשתלם ביותר לשני הצדדים, כל צד ושיקוליו.
הידברות ובניית מתווה מוסכם על הצדדים לפירעון החוב בנסיבות מסוימות עלול להתברר כצעד היעיל ביותר לפירעון החוב, משום שהסדרתו אינה כפופה לחוק ההוצאה לפועל והמתווה שעליו ניתן להסכים נהנה מחופש החוזים.
כך למשל, ניתן להסכים סילוק החוב באמצעות תשלום נמוך אחד, פריסת החוב לתשלומים חודשיים ללא ריביות כלל, עיכוב הליכים והגבלות בתיק ההוצאה לפועל אם נפתח תיק כזה ועוד.
אולם, חשוב לערוך הסכם בכתב הכולל תנאים הספציפיים למשל: התנאים לביטול הגבלות, עיקולים והליכים, מקרים בהם הפרת ההסכם לא תביא לביטולו ועוד.
חשוב להיוועץ עו”ד מנוסה בתחום, ע”מ לבנות הסכם הדדי המאפשר פירעון סופי ומוחלט של החוב בסבירות הגבוהה ביותר בנסיבות כל עניין ועניין.
© 2024 ליברגנט משה ושות’ – משרד עורכי דין. כל הזכויות שמורות.
המידע המופיע באתר זה מסופק למטרות הסברה בלבד, אין להתייחס אליו כאל ייעוץ משפטי בכל נושא שהוא ואין להסתמך עליו ככזה. ליברגנט משה ושות’ אינם נושאים באחריות כלשהי בקשר לכל ההשלכות האפשריות הנובעות משימוש במידע המופיע באתר זה. גישה למידע הכלול באתר זה לא תיחשב בשום פנים ואופן כיצירת יחסי עורך דין-לקוח בין ליברגנט משה ושות’ לבין כל גורם הניגש לאתר זה. פנייה באמצעות דואר אלקטרוני לכל עורך דין שפרטיו מצוינים באתר זה, או שליחת מידע ללא הסכמה מוקדמת של ליברגנט משה ושות’, לא תתפרש כיצירה אוטומטית של מערכת יחסי עורך-דין לקוח בין ליברגנט משה ושות’ לבין הצד השולח את הדואר האלקטרוני או המידע. החומר הכלול באתר זה נוצר על-ידי, ונשאר בבעלותם הבלעדית, של ליברגנט משה ושות’. אסור לשכפל, להעביר, לפרסם או להפיץ בכל דרך אחרת את המידע הכלול באתר זה, אלא אם התקבלה הסכמתם בכתב ומראש של ליברגנט משה ושות’. אתר זה עשוי להכיל קישורים לאתרי אינטרנט אחרים המופעלים על ידי צדדים שלישיים. ליברגנט משה ושות’ אינם נותנים חסות, מאשרים או תומכים בתוכן של כל אתר אינטרנט כאמור ואינם אחראים לתכנים המופיעים באתרים אלו.